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微眾銀行為小微企業“輸血”,推動小微企業良性發展

小微企業是實體經濟的“毛細血管”,也是穩定就業的生力軍。今年以來,國家先后推出 “再貸款、再貼現、利率下調、稅費減免和融資支持等“多項舉措,并引導

小微企業是實體經濟的“毛細血管”,也是穩定就業的生力軍。今年以來,國家先后推出 “再貸款、再貼現、利率下調、稅費減免和融資支持等“多項舉措,并引導金融機構加大對小微企業的支持,為小微企業發展添力提氣。

精準施策,破解小微“首貸難”問題

一直以來,化解小微企業融資困境的重點和難點之一就是破解“首貸難”問題。“‘首貸率’就是讓更多從來沒有從銀行獲得貸款的企業能夠從銀行獲得融資。”銀保監會首席檢察官楊麗平此前透露,銀保監會繼續加大民營和小微企業的信貸支持力度,研究考核“首貸率”。 事實上,“銀稅互動”的出現為小微企業獲得首貸款開辟了新路徑。調研顯示,小微企業一旦獲得“首貸”,隨后獲得第二次貸款的比例高達76%,獲得4次以上貸款比例為51%,后續融資可得率較高。

微眾銀行通過大數據、金融科技作為驅動小微金融服務的引擎,創出了一套以特色產品微業貸為代表的“微業貸模式”。以“銀稅互動”為突破口,打通銀稅之間數據鏈路,開啟了政企銀合作的全新模式,為小微企業獲得首貸款打開了一扇門。

據統計,在微業貸客戶中超過60%在獲得授信時無任何企業類貸款記錄。從企業規模來看,超過60%的企業年營業收入在500萬元以下,微業貸戶均授信40萬元左右。授信企業中超70%的客戶來自制造業、高科技行業和批發零售行業,均為實體經濟范疇的小微企業。

截止目前,微眾銀行已近40萬小微企業提供了信貸服務,累計發放貸款約2600億元,間接促進就業人數近400萬人。

發力轉貸款,加大對實體小微企業“輸血”

同時,微眾銀行微業貸以純信用企業流動資金貸款,消除了以房產為主的抵押品這一橫亙在小微企業融資路上的高山,為小微企業提供永續額度結合隨借隨還功能,借款企業普遍用“企業信用卡”來形容“微業貸”的方便好用;從申請至提款全部在線完成,額度立等可見,資金最快1分鐘到賬,按日計息,隨借隨還,滿足小微企業“短、小、頻、急”的貸款需求。

今年4月以來,微眾銀行與進出口銀行深圳分行及國家開發銀行深圳分行分別達成了共計50億的“轉貸款”合作,用于微眾銀行向小微企業發放貸款。截止目前,發放貸款已經覆蓋超過9000家企業,著力緩解小微企業疫情后融資難、融資貴問題。

微眾銀行力求與政策性銀行優勢疊加、能力互補,助力進一步擴大金融服務實體經濟的杠桿效應,為小微企業項目融資提供支持,讓“金融活水”迅速、精準流入最需要、最干渴的“土壤”。

推出商機人脈平臺,為企業打造良性生意圈

小微企業缺的不僅是資金,最缺的還有商業資源和人脈。微眾銀行很早便認識到小微企業發展這一難題,推出線上“生億名片”小程序。它結合了用戶公開的公司信息及相互間的行為動作,基于AI能力構建圖神經網絡,捕捉社交深度信息,解析企業關系。精準地為用戶推薦潛在的商業伙伴,挖掘社交關系中的商業價值!

江蘇某裝潢公司老板想采購少量高質量的板材,因為數量少、質量要求高,在別的地方求購遭拒。后來通過“生億名片”看到廣東一位鋼貿老板有貨源,于是主動聯系,對方表示雖然量少但可以做,只是目前沒有現貨,于是又介紹給了另外一家鋼材供應商。“很不可思議,原來生意還可以這樣做。兩個互不認識的人,因為“生億名片”這個平臺,而有了生意合作的機會,還能進行資源互換。” 裝潢公司老板說到。

微眾銀行“生億名片”通過用屏幕代替了紙張,將單一的名片內容變成一個數據庫,把名片功能變成超級軟件,把名片的交換動作互聯網化,將點對點的孤立社交關系,變成分布式的人聯網。讓名片成為連接生意機會的工具,讓手機成為生意平臺。不僅為企業提供人脈資源、交換商機,更是為企業的發展打造良性生意圈,讓企業“做生意,簡單一點”。

放眼未來,小微金融服務空間還很大,還有更多需要探索和創新的地方。微眾銀行將繼續關注小微企業發展的需求服務和痛點,最大化利用微業貸及生億名片等產品去服務更廣泛的實體小微企業,同時打造更多從資金到資源服務的產品,探索降低小微企業融資成本和支持實體經濟發展的新模式、新路徑。

 

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